नई दिल्ली: आज की तारीख में रोजगार को लेकर नज़रिया बहुत अधिक बदल गया है। पढ़ाई पूरी करने के लिए काफी लोग नौकरी करना चुनते हैं तो ढेर सारे लोग अपना काम भी शुरू करते हैं। तकनीकी भाषा में इन्हें सेल्फ-एम्पलॉयड माना जाता है। माना जाता है कि अपना काम करने वाले प्रोफेशनल्स इनोवेशन्स को अपनाते हुए तेज़ी से ग्रोथ करते हैं। लेकिन उनके लिए होम लोन लेना अक्सर मुश्किल होता है। हम बता रहे हैं कि ऐसे लोगों को भी आसानी से होम लोन ले सकते हैंबैंक सबसे पहले क्या देखते हैं?
लोन देने वाला बैंक उम्मीद करता है कि आपकी इनकम स्टेबल हो। वह आपकी इनकम प्रूफ को देख कर ही आपको लोन देने का फैसला करता है। जहां एक ओर वेतन पर काम करने वाले कर्मचारियों की इनकम फिक्स होती है, वहीं दूसरी ओर सेल्फ-एम्प्लॉयड प्रोफेशनल्स की इनकम में कुछ उतार-चढ़ाव होते रहते हैं। ऐसे में लोन देने वाला बैंक लोन अप्रूव करने से पहले इस बात पर विचार करता है कि आपकी इनकम कितनी स्टेबल है।
ये कागज तैयार रखें
लोन लेने से पहले ध्यान रखें कि आपके पास सभी ज़रूरी डॉक्युमेन्ट्स हों, जैसे इनकम टैक्स रिटर्न, प्रॉफिट एण्ड लॉस स्टेटमेन्ट और बैलेंस शीट। कैश फ्लो स्टेटेमेन्ट से आपके बिज़नेस की स्टेबिलिटी का पता चलता है, वहीं प्रॉफिट मार्जिन से यह पता चलता है कि आपके ग्रोथ की संभावना क्या है। इन्हीं सब पहलुओं को ध्यान में रखते हुए बैंक तय करता है कि आपकी लोन चुकाने की क्षमता क्या है।
बिज़नेस का स्वभाव और इसमें रिस्क की संभावना
लोन देने वाला बैंक आपके बिज़नेस पोर्टफोलियो का भी मूलयांकन करता है। यहां इस बात पर ध्यान दिया जाता है कि आप कौनसी इंडस्ट्री को सर्विस देते हैं और इसमें कितना रिस्क हो सकता है। उदाहरण के लिए आईटी और हेल्थकेयर जैसे सेक्टर ज़्यादा स्टेबल माने जाते हैं, वहीं हॉस्पिटेलिटी और सीज़नल बिज़नेस में ज़्यादा रिस्क होता है।
अप-टू-डेट रखें ये डॉक्यूमेंट्स
अपना काम करने वाले लोगों को लोन ऐप्लीकेशन देने के लिए कई डॉक्युमेन्ट्स देने होते हैं, हालांकि वेतन पर काम करने वाले एम्प्लॉयीज़ के लिए यह प्रक्रिया थोड़ी आसान होती है। लोन देने वाला बैंक आपसे उम्मीद करता है कि आपके फाइनेंशियल स्टेटमेन्ट और अन्य सभी डॉक्यूमेन्ट्स अप-टू-डेट हों। आपको बिज़नेस रजिस्ट्रेशन, लाइसेंस जैसे प्रूफ भी देने होते हैं। इसके अलावा पर्सनल और बिज़नेस बैंक स्टेटमेन्ट तथा केवायसी डॉक्यूमेन्ट्स जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड आदि भी ज़रूरी होते हैं।
लोन-टू-वैल्यू रेशो
लोन-टू-वैल्यू रेशो, प्रॉपर्टी की कीमत का वह हिस्सा है, जितना बैंक फाइनेंस करने के लिए तैयार हो। अगर आप सेल्फ-एम्प्लॉयड हैं तो वेतन पर काम करने वाले एम्प्लॉयीज़ की तुलना में आपका एलटीवी रेशो ज़्यादा होगा। क्योंकि बैंक को लगता है कि सेल्फ-एम्प्लॉयर्ड ऐप्लीकेन्ट को लोन देने में ज़्यादा रिस्क होता है, उनकी इंकम स्टेबल नहीं होती। इसलिए आप तैयार रहें कि आपको प्रॉपर्टी की कीमत का बड़ा हिस्सा डाउन पेमेंट के रूप में देना होगा-मानकर चलें कि आपको प्रॉपर्टी की कीमत का 20-25 फीसदी हिस्सा ही लोन मिलेगा।
क्रेडिट स्कोर
होम लोन में आपका क्रेडिट स्कोर भी मायने रखता है। लोन देने वाला बैंक आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखते हुए आपका लोन अप्रूव करता है। आपके लोन की इंटरेस्ट रेट भी इसी स्कोर पर निर्भर करती है। इसलिए होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख लें, इसमें कोई गलती ना हो। अगर इसमें कुछ सुधार किया जा सकता है तो वो भी कर लें। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ज़्यादा है तो आपको अच्छे इंटरेस्ट रेट पर लोन आसानी से मिल जाएगा।
इसे भी कम रखें
हमेशा ध्यान रखें कि आप क्रेडिट चुकाने में डिफॉल्ट न हों, खासतौर पर ज़्यादा इंटरेस्ट वाले लोन में। अपना क्रेडिट युटिलाइज़ेशन रेशो भी कम रखें। साथ ही उतना ही लोन लें जितना आप चुका सकते हैं। ज़रूरत से ज़्यादा लोन न लें, साथ ही लोन लेते समय ध्यान रखें कि आपके पास रोज़मर्रा के खर्चों के लिए पर्याप्त फंड हो। ईएमआई और अन्य खर्च चुकाने के बाद आपके पास फंड रहें। ऐसे में सोच-समझकर लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो आपको अच्छे रेट पर होम लोन आसानी से मिल जाएगा।
