मुंबई: मौजूदा लोन का भुगतान करने के लिए नया लोन लेने का विकल्प आजकल बैंक और वित्तीय संस्थान तेजी से दे रहे हैं। इसे डेट कंसोलिडेशन (Debt Consolidation) कहते हैं। हालांकि, आपको अपने फाइनैंस को सरल बनाने और ब्याज भुगतान पर पैसे बचाने में इससे मदद मिल सकती है, मगर कई बार यह सौदा उलटा पड़ जाता है। दरअसल डेट कंसोलिडेशन के लिए लोन लेने से पहले ज्यादातर कस्टमर्स बैंक की शर्तों और फीस को ठीक से नहीं समझते हैं जिसके कारण वह लोन वास्तव में कंसोलिडेशन का विकल्प लेने वाले के लिए कुल खर्च को कम करने की बजाय बढ़ा देता है।
फाइनैंशल प्लानर योगेश बिड़ला कहते हैं, ‘इसमें आपको नया लोन कम इंटरेस्ट रेट पर मिलता है और ज्यादा किफायती EMI हासिल करने में मदद कर सकता है। इससे लोन का मैनेजमेंट और उसे तेजी से चुकाना काफी आसान हो सकता है, लेकिन यह तब संभव है जब कस्टमर डेट कंसोलिडेशन के लिए लोन लेने से पहले उसकी शर्तों और फीस को समझ लें। यह पता करें कि लोन वास्तव में उनके कुल खर्च को कितना कम करेगा। वरना यह एक नई देनदारी बन जाएगी और सिर्फ बैंक को ही इसमें फायदा होता है। बैंक इसलिए भी इसको लेकर काफी उत्सुक होते हैं।
तो क्या करें
टैक्स एक्सपर्ट सीए बलवंत जैन का कहना है कि अगर आपके ऊपर ऊंची इंटरेस्ट रेट वाले कई क्रेडिट कार्ड लोन हैं, तो ऐसे में कंसोलिडेशन अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें आपको नए लोन पर कम ब्याज आपके लिए मददगार साबित हो सकता है। आप ब्याज पेमेंट पर पैसा बचा सकते हैं। इसमें आपके बैलेंस ट्रांसफर को जोड़ा जा सकता है। बैलेंस ट्रांसफर के तहत आप अपने क्रेडिट कार्ड लोन को एक कार्ड से दूसरे कार्ड में ट्रांसफर कर सकते हैं। यदि आपको छह महीने के लिए 0% ब्याज दर वाला कार्ड मिल जाए, तो आप इसका उपयोग अपने क्रेडिट कार्ड लोन को कंसोलिडेट करने और ब्याज भुगतान पर पैसे बचाने के लिए कर सकते हैं।
क्या होम लोन के लिए भी यह मुमकिन है
कंसोलिडेट होने पर कम ब्याज दर पर नए लोन की पेशकश की जाती है, और इसमें आपको कई रिपेमेंट विकल्प मिलते हैं। बैंक बाजार डॉट कॉम के CEO आदिल शेट्टी के अनुसार लोन कंसोलिडेशन में अगर दो होम लोन हैं तो कंसोलिडेशन कर आप अपने काफी पैसे बचा सकते हैं। जब लोन पर ब्याज दर अधिक हों और आपके पास हायर इंटरेस्ट को चुकाने के लिए कोई अतिरिक्त इनकम न हो तो आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर ऑप्शन का इस्तेमाल करके दो होम लोन को सिंगल में कंसोलिडेट कर सकते हैं।
हालांकि, इसके लिए सबसे पहले उस बैंक या वित्तीय संस्थान का पता लगाना होगा जो बैलेंस ट्रांसफर का इस्तेमाल करके कम ब्याज दर पर दो होम लोन को जोड़ने और इसके लिए शून्य या बहुत कम चार्ज लेता हो। सबसे पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर लें। अपनी रिपेमेंट कैपेसिटी का आकलन करने के लिए इनकम, खर्च और मौजूदा कर्ज पर विचार करें। बेहतर शर्तों के साथ कम इंटरेस्ट रेट पर लोन तलाशने के लिए अलग-अलग लोन स्कीम की तुलना करें।
हालांकि योगेश बिड़ला का मानना है कि लोन कंसोलिडेशन में बैंक सभी तरह के लोन को कंसोलिडेट करने का भी विक्लप देते हैं, लेकिन उनकी रुचि सिर्फ पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड वाले लोन में होती हैं, जबकि होम और कार लोन में उनकी रुचि नहीं होती है। ऐसे में कस्टमर्स को बैंक के साथ बात करके 70 पर्सेंट का वेट होम और कार लोन की तरफ करना चाहिए और यह पता कर लेना चाहिए कि जब नए लोन में आप मूव हो रहे हैं तो किसी तरह का क्लोजर चार्ज न हो।
